洗錢，是指通過非法手段，將非法資金變為看似合法資金的行為和過程。它會助長犯罪活動，影響金融市場穩定，對經濟社會的健康發展危害極大。近年來，我國加大反洗錢工作力度，從重從嚴懲處洗錢犯罪。為此，捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）積極響應國家號召，持續推動金融教育宣傳，助力廣大用戶提高反洗錢意識，通過與時俱進的金融及相關法律知識武裝自己，筑牢反洗錢的堅實防線。

一、什么是“自洗錢”和“他洗錢”？

“自洗錢”，顧名思義，即是“給自己洗錢”。根據此次最高人民法院、最高人民檢察院最新聯合發布的《關于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》（下稱《解釋》）第一條，“為掩飾、隱瞞本人實施刑法第一百九十一條規定的上游犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，實施該條第一款規定的洗錢行為的，依照刑法第一百九十一條的規定定罪處罰。”而“他洗錢”，即是“為他人洗錢”。根據《解釋》，“知道或者應當知道是他人實施刑法第一百九十一條規定的上游犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，實施該條第一款規定的洗錢行為的，依照刑法第一百九十一條的規定定罪處罰。”

在最高檢2022年發布的“自洗錢”典型案例中，某不法分子在每次收取毒贓后，通過微信轉賬將大部分或者全部毒贓轉給其親屬。檢察機關經調查認為，其轉移贓款的行為，系掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的故意行為，根據刑法規定，構成洗錢罪。此案向上游犯罪人員發出了明確警示：實施上游犯罪后又洗錢的，不僅要追究上游犯罪的刑事責任，還要追究洗錢犯罪的刑事責任。一案雙查，無疑將對心存僥幸的犯罪分子起到強大震懾作用。

二、洗錢罪“情節嚴重”的認定標準

《解釋》第四條指出，“洗錢數額在五百萬元以上的，且具有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百九十一條規定的“情節嚴重”：（一）多次實施洗錢行為的；（二）拒不配合財物追繳，致使贓款贓物無法追繳的；（三）造成損失二百五十萬元以上的；（四）造成其他嚴重后果的。”

在最高檢公布的典型案例中，某不法分子作為黑社會性質組織領導者的親屬，將違法犯罪所得存入其公司的對公銀行賬戶中，后又從對公賬戶分多筆轉出至他人銀行賬戶，總洗錢數額達740萬元。人民法院經審理認為，其洗錢行為情節嚴重，依法判處有期徒刑五年，并處罰金六十萬元。

三、警惕利用虛擬貨幣進行洗錢

發展迅速的虛擬貨幣，因其去中心化、全球自由流通等特性，極易淪為洗錢犯罪的溫床。針對虛擬貨幣洗錢犯罪愈演愈烈的態勢，《解釋》明確將“虛擬資產”交易列為洗錢方式，“通過虛擬資產交易、金融資產兌換方式，轉移、轉換犯罪所得及其收益的，可以認定為刑法第一百九十一條第一款第五項規定的以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質”。

在此，捷信特別提醒廣大消費者，提高對洗錢行為的甄別能力和防范意識，警惕不法分子利用游戲幣、比特幣等虛擬貨幣進行洗錢，不要參與網絡上利用虛擬幣的賭博游戲，更不要被不法分子承諾的“高額回報”所誘惑，輕易提供自己的銀行賬號、身份信息，在不知情的情況下，淪為犯罪分子的幫兇。

打擊洗錢犯罪、維護金融安全，需要社會各界的共同努力。作為負責任的消費金融服務提供商，捷信將持續攜手廣大用戶，做好常態化金融素養普及工作，通過深入、廣泛、持續的金融知識宣傳，幫助消費者增強自我保護意識和風險識別能力，共同構建清朗、健康、和諧的金融消費環境。

關于捷信

捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）作為一家持牌消費金融公司，于2010年底正式在中國開業，其股東為消費金融服務提供商捷信集團。捷信致力于為那些無法被傳統金融服務所覆蓋、尤其是信用記錄缺失或很少的群體提供負責任的金融產品和服務。捷信與全國多個知名零售商建立了緊密的合作關系。基于“2023戰略”，捷信不斷加速“以客戶為中心”的數字化轉型步伐。捷信積極布局智能客服，將智能機器人、質檢機器人等人工智能產品廣泛應用于多種場景，運營效率顯著提升。憑借卓越的數據捕捉和分析能力，結合大數據、云服務、自動化和生物識別檢測等現代前沿科技手段，捷信將自主核心的風險控制管理能力滲透到業務流程的每一個環節，以實現對每一位客戶的高效、即時服務，并最終成為他們終身可信賴的優質金融服務伙伴。

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捷信集團成立于1997年，在全球多個市場開展消費金融業務。公司創建于捷克共和國，提供信貸與附加性保險產品；致力于推動并拓展金融普惠，通過鼓勵消費拉動經濟增長。從成立至今的27年里，捷信集團服務了超過1.4億位客戶，在全球有超過1億的移動端注冊用戶。

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